西安：5月13日起公积金贷款买房首付至少35%

文 | 华商报 卿荣波

4月23日，西安住房公积金管理中心网站发布了一条关于启动资金流动性风险防控一级响应的通知，通知明确提到，从5月13日起，实施资金流动性风险防控一级响应措施，暂停西安地区（含西咸新区）以外购房提取公积金，关于公积金贷款额度及首付比例也进行了重新计算。新政首付比例比现行政策提高了不少，可贷款总额降低。

另外，为提高办理效率，取消中间环节、减少贷款资料，降低贷款风险，借款人为省直、长庆油田分中心缴存职工的，由所属缴存分中心直接受理其公积金贷款审批。

西安住房公积金管理中心表示，将严格公积金贷款审批制度，加强贷款申请人资格审查。据了解，该通知内容于2019年5月13日起实施，已受理的个人住房公积金贷款按原政策进行审批，以贷款申请录入住房公积金业务系统时间为准。

相关人士说，这次新政的目的是“以贷促缴，以缴定贷”，抑制投资投机性购房，保障基本刚需，确保资金安全有序高效运行。

公积金新政内容

■暂停西安地区（含西咸新区）以外购房提取公积金

■公积金贷款额度

借款人与配偶公积金账户之和大于2万元的：

贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×15倍×缴存时间系数（累计缴存时间≥36个月的，时间系数为1.2；累计缴存时间＜36个月的，时间系数为1）。

借款人与配偶缴存账户余额小于2万元的：

账户余额合计＜5000元的，贷款额度最高不超过20万元

5000元≤账户余额合计＜1万元的，贷款额度最高不超过25万元

1万元≤账户余额合计＜2万元的，贷款额度最高不超过30万元

（配偶公积金缴存不正常的，配偶公积金不参与计算）

（现行的公积金贷款额度是账户余额的18倍再乘以缴存时间系数。新政可贷款总额降低。）

举个例子以前最多贷64.8万如今只能贷54万

例如市民王先生及配偶公积金缴存三年以上且账户余额为3万元，目前可贷款总额为64.8万元，但5月13日起可贷款总额为54万元，可贷款额度减少了10.8万元。

王先生及配偶公积金账户余额在5000元以内，目前最多可贷25万元，5月13日起最多可贷20万元。

王先生及配偶公积金账户余额≥5000元但不足1万元，目前可贷额度最高30万元，5月13日起可贷额度最高25万元。

王先生及配偶公积金账户余额≥10000元但是不足两万元，目前可贷最高额度为35万元，5月13日起最高可贷额度为30万元。

也就是说，新政策下，当公积金账户余额不足2万元时，可贷最高额度均减少了5万元。

■公积金贷款首付比例

缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房的

1.面积在144平米（含）以内的首付比例不低于35%

2.面积在144平米以上的首付比例不低于40%

对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房的

1.面积在144平米（含）以内的首付比例不低于40%

2.面积在144平米以上的首付比例不低于45%；

3.第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理。购买精装修房屋首付款比例不低于40%。

附：公积金贷款首付比例现行政策

>>缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房的

1.面积在144平米（含）以内的首付比例不低于房屋总价的25%

2.面积在144平米以上的首付比例不低于房屋总价的30%

>>对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房的

1.面积在144平米（含）以内的首付比例不低于房屋总价的30%

2.面积在144平米以上的首付比例不低于房屋总价的35%

（只要是西安缴存职工，在西安市和西咸新区以外地区买房，都可以提取公积金。）

解读公积金资金流动性风险防控响应啥时启动当个贷率连续三个月满足风险等级条件时启动相应响应措施

在此之前的4月10日，西安出台并实施了《西安住房公积金管理中心资金流动性风险防控办法》。

制定该办法的目的是为贯彻落实中央“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，进一步防范和控制住房公积金资金流动性风险，保障资金安全有序高效运行，合理引导住房需求，保障基本刚需，支持改善需求，抑制投资投机性购房，促进西安市房地产市场持续稳定健康发展。

《西安住房公积金管理中心资金流动性风险防控办法》明确，通过对住房公积金个人住房贷款率（以下简称个贷率）、资金净流量等指标的综合分析和对住房公积金使用供需趋势研判，建立流动性风险防控机制，实施三级响应。当个贷率连续三个月满足风险等级条件，通过综合研判，启动相应响应措施。

一级响应：

个贷率在85%-90%之间

1. 暂停西安地区（含西咸新区）以外购房提取公积金。

2. 个人住房公积金贷款额度计算与缴存余额挂钩，公积金缴存余额（含配偶，下同）大于等于2万元的，倍数下调为15；缴存余额小于2万元的，贷款额度在现行规定上相应下调5万元。

3.个人住房公积金贷款首付比例在现行规定基础上相应提高10个百分点；精装修房屋首付比例不低于40%。

二级响应：

个贷率在90%-95%之间

1. 在继续实施一级响应相关措施的基础上，暂停家庭代际间互助购房提取，即父母买房不能提取子女的公积金，子女买房不能提取父母的公积金。

2. 个人住房公积金贷款额度计算与缴存余额挂钩，公积金缴存余额大于等于2万元的，倍数下调为13；缴存余额小于2万元的，贷款额度在一级响应的基础上相应再下调5万元。

3.个人住房公积金贷款首付比例在一级响应的基础上相应再提高10个百分点。

三级响应：

个贷率在95%以上

在实施二级响应相关措施的基础上，持续监控资金流动性情况。必要时，在确保正常提取业务的基础上，可采取贷款轮候发放措施，优先满足刚需首套、组合贷款业务资金需求。

办法明确，启动风险防控响应措施后，应加强对各项业务指标的监控，关注资金走向，做好数据分析。当个贷率下降至下一区间稳定运行三个月后，结合资金供需发展趋势，综合研判流动性情况，调整响应级别，直至流动性恢复正常后解除响应措施。如遇公积金政策重大调整等情况，通过分析资金供需情况判断对流动性造成重大影响时，可出台应急措施以防范流动性风险。