银行趁火打劫！西安首套房贷利率全线上浮10%,利息多涨11万

几年白干了！西安首套房贷利率全线上浮10% 利息多涨11万！

西安房价连续上涨已成为不争的事实。目前，西安市区遍地万元房，供不应求、开盘售罄不再是主城区楼盘的专享，较为偏远地段的楼盘也上演着开盘摇号、即开盘即清盘的神话。

除了一房难求、除了房价，房贷利率也一样刺痛着购房者的神经。

数据显示，3月全国首套房贷款平均利率为5.51%，相当于基准利率1.124倍，环比上升0.92%，全国首套平均利率连续15个月上涨；而刚刚过去的4月全国首套房贷利率还将上涨，在权威统计数据曝光之前，有专家甚至就提出房贷利率有望迎来16连涨。

日前，凤凰网房产摸底了西安各大商业银行的首套房贷利率情况，无一例外，11家银行全线上浮10%。

备注：以上数据截止至5月7日，具体以各大银行发放贷款时为准

目前，首套房方面，西安各大银行贷利率上浮10%已成为常态，没有一家银行执行首套房贷基准利率；二套房方面，西安银行、民生银行、中信银行贷利率已经上浮20%，而农业、建设、光大银行的二套房贷款利率仅上浮10%。

此外，首付情况则比较稳定，没有太大变化，即首套首付三成、二套首付四成。

对于刚需购房者来说，利率上涨可不是什么好事，这意味着以后贷款买房有可能要多十几万的利息。

以贷款100万元、贷款30年，选择等额本息还款方式计算，利率上浮10%后，购房者的月供比基准利率时上涨了300多元，还款利息上涨了近11万。

而11万元，差不多是西安普通工薪族两年的工资收入总和，还是不吃不喝、一分不花存下来的全部。真的是几年白干了，老扎心了！

中原地产首席分析师张大伟认为，全国房贷利率将继续保持上行，已经是大概率事件。

大部分主流城市其实首套房贷都已经是基准利率上浮10%，部分城市可能上浮20%，而且从未来预期来看，资金价格上行的趋势还比较明显，还会持续，上浮10%不是终点，后续还会有上浮的可能性。

张大伟认为，目前银行贷款的首付比例提高，主要是资金方面吃紧，银行本身也要考虑盈利的问题。而且，上浮后首套房贷的执行利率还在百分之5点多的水平，还属于低利率时代。不过，随着首套房标准认定更加严格，刚需购房者的压力无疑增加了一些。

在目前的调控政策下，关于首套和二套的认定是有一个明显的收紧。能够被认定为首套的，肯定是从来没有买过房、贷过款的，如果这时候还针对首套上浮10%，相当于房价直接影响了10%左右。

就西安而言，在楼市调控的大背景下，房贷利率下跌可能性不大，低速上涨是常态。

或许，后面房贷利率将上浮的更高，购房者的购房成本会再增大，还是奉劝刚需及时买房吧。

房贷利率全面上浮，主要由三方面原因造成：

1

首先，银行吸收存款的成本和难度都在上升，本来资金面较为宽松，银行间同业拆借资金的成本并不高，而到时至年末，大家手里的流动性都很紧，银行吸纳资金的成本上升，是导致首套房贷利率上升的主因。

2

再者，随着房地产调控的深入，银行也要评估贷款给个人房贷的风险系数，如果再像之前那样，在基准利率上打八折，银行不仅赚不到钱，还有可能面临坏账风险。

也就是说，在各家银行看来，现在个人房贷的风险在陡增，审批的难度也要上升，而且房贷利率也要调整到与风险相匹配的利率区间。

3

最后，受到监管层的防范金融风险，有效降低金融杠杆的影响，各银行都在收紧房贷业务。再加上，年末各家银行还要经历MPA各项指标考核。所以，贷款资金成本在短期内难以下调。

上调利率的目的也大致有三点：

1

不管是首套房贷利率，还是二套房贷利率，大幅上调就是为了遏制投机炒作。过去，一些家庭为了获得首套房贷资格，以及优惠利率，夫妻双方假离婚，就是通过夫妻一方净身出户的方法，获得购买首套房资格，而上调首套房贷利率，就是要增加弄虚造假者的投机成本和难度。

当然，这也难免会误伤刚性需求者，不过对于真正需要买房的人来说，首套房贷利率上调了，也不要勉为其难，应根据自己实际情况。

2

房贷利率上浮是本轮房地产调控的杀手锏。过去中国房价之所以被投机者炒上了天，主要还是贷款利率过低，现在银行在逐步上调房贷利率的同时，各热点城市也拿出购房“限售”新政。

“限售”政策通常一限就是二至五年不等。现在看来，上浮房贷利率是为金融机构降杠杆，而各地限售政策就是要有效控制局部性的金融风险的发生。

如今全球央行都是降杠杆，中国也要回到这条路上来，但如何既调降金融机构的杠杆，又避免金融风险，这是一个棘手的问题。

3

对于那些房贷利率稍有上浮，就感受到压力的刚需购房者来说，千万不要过于勉强购房。除了可等待房价回归理性时再购房外，各地方政府也在积极完善房屋租赁的市场建设。

我们看到现在房租费用也可以向银行贷款了。以后，居民完全可以通过“租售并举”来解决居住问题，并不一定要去购买动辄数百万的一二线城市的房产。

同时，北京、长沙等城市也在相继推出共有产权房，让更多的真正想买房用于自居的购房者圆上住房梦。预计房贷难度会适当放松，但房贷利率长期上升会是常态化，过去房贷低利率打折时代已经终结。

对不同群体都会造成什么影响？

1

已购房者：

月供增加，资产可能缩水目前的住房抵押贷款实际上是浮动利率的，按照规定，如果利率上升，则已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率。

2

持币待购者：

支付能力下降，月供占居民家庭月收入的30%-50%为宜。我们假设某居民家庭的月收入为8630元，家庭积蓄拥有首付能力并准备用月收入的50%支付月供，根据测算，该家庭具备购买价值100万的住房的能力。

假设利率升高到6%、7%或8%，则该家庭的购房支付能力将分别下降到原来的86.36%、77.83%、70.57%，换而言之，该家庭将买不起100万的房子，而只能购买70-86万的房子了。

3

投资者：

融资成本提高，投资利润下降假设投资者的资本构成是6成银行贷款，4成自有资金，投资物业的市场回报率为8%，银行抵押贷款利率简化为5%，则自有资金的投资回报率为12.5%。

现在我们假设利率分别提高到6%、7%或8%，而其他条件不变，则自有资金的投资回报率下降为11%、9.5%、8%，回报率的下降是非常显著的，必将导致投资性需求减少，这也将在一定程度上引起房价回落。

4

投机者：

融资成本提高，价格预期改变对于投机者来说，同样存在融资成本提高的问题，购入价值100万的房产，闲置一年后转让，如果6成资金来源于银行并且利率是8%，则贷款融资产生财务费用4.8万元，加上转手的交易费用，房价涨幅必须极高才能确保收回本金。

更重要的是，由于持续加息对资产价格泡沫有挤出效应，投机者很可能改变房价走势预期，因考虑到房价可能下跌而纷纷撤离房地产市场，这将导致泡沫迅速被挤出。

5

开发商：

建设贷款利率上涨，面临市场风险对于开发商来说，财务成本增加可能迫使他们考虑加快项目开发的周转期，居民购买力下降引起的价格下跌可能使得企业减少盈利甚至亏损。此外，还会增加土地储备的成本和风险。

小结：

房贷利率上涨，这既说明了我国金融系统正在降杠杆，控风险。也意味着房地产调控已经进入了攻坚阶段。

当然，国内房地产市场的长效机制也在紧锣密鼓的推进过程中。面对那些想通过钻政策空子，投机取巧的人。如今炒房成本上升了，投机购房无风险日子已经终结。

只要给你贷款，涨一点就是小事了。害怕不给你贷款

很正常呀，一般都是上浮20％

国家队带头对热点地区炒房

目前以全款为主吧

其实房价上涨远比利息大的多。

能贷出来都算不错了，有的人被银行审核不过要求提高首付，那才麻烦呢！

西安银行的二套房首付比例已经提高到50%了吧，最近了解到的情况

全国都在＋息，不止西安吧！跟西安有什么关系！楼猪有意抹黑西安！

四月开始首套已经上浮15%了，二套20%

感觉越是调控，负担越重

首套明显是刚需，敢不敢基准啊，二套那怕是上浮30呢

去年不是就已经涨了吗