马来西亚购房指南之房贷代理四大误解

资深的投资置业者都深知，购买海外房产是相当复杂的过程，因此，你需要一位经验丰富且能干的房贷代理，协助处理冗长又令人混淆的文件，寻找最佳条件和利率的房贷。

在马来西亚，房贷代理是名中介，收取佣金来协助你寻找能满足你需求的最佳房贷配套。然而，往往许多人，特别是首购者，不了解房贷代理的工作范围。更糟的是，房贷代理经常被误以为是贷款方，或是随传随到的好朋友。

以下是房贷代理希望你知道4大事项：

1.他们不负责批贷款

房贷代理独立工作，而且他们并不是批准贷款的人。

房贷代理主要是向你推荐最佳的房贷配套，协助你准备好繁琐的文件，确保它们符合银行提供的贷款计划指南和条件。

但最终决定你是否符合资格，获得贷款的是银行的信贷专员。因此，若你的申请被银行拒绝，房贷代理其实并不能为你做些什么，只能帮你向不同的银行再次提出房贷申请。

2.他们不是午餐约会对象

时间就是金钱，对于以赚取佣金为生计的房贷代理而言甚是重要。这就是为什么他们不希望把时间，浪费在那些近期内不会认真考虑购买房产的人身上。

为了避免徒劳无功，大多数房贷代理都会预先询问你的收入和相中房产价格，以确保你有资格获得足够的贷款。

若你的每月收入只有3000令吉，却想购买价值100万令吉的房产，房贷代理多数不会继续与你接洽。

反之，那些符合条件，同时明白良好债务收入比率概念的客户，自然而然会被他们列入优先接洽名单中。

如果你看起来不认真，他们也不太会主动为你卖力。

3.他们无法决定贷款额度

虽然马来西亚房贷的最高额度达90％，但并非每个人都如此幸运。

若借贷人信用良好，并申请着第一或第二笔贷款，得到90％额度贷款的机率较高。

根据银行的贷款政策，银行提供的融资可能只达到你想购买的房产价格的70％至80%。这意味着，买家得以现金缴付至少20％至30％的首期。

当二手房产卖方开出的售价和房产的实际市场价值之间有所差距时，也可能会出现贷款额度的问题。举例说，卖方将房子的售价定为60万令吉，但是房子的实际市场价值可能只是处于50万令吉略高的范围内。

如果发生这种情况，买方就必须掏出更多的现金来支付首期。房贷代理无法协助买方提高能得到的贷款额度。

4.他们不能加快发放贷款

每天致电给房贷代理，无法让银行更早发放你的贷款。

银行必须完成所需程序后，才能发放贷款给你（若你重新融资），或是给卖方或发展商。

为你的房产重新融资有一定好处，如降低每月还款、债务整合，以及能动用你的房产的现有价值。

往往，许多申请重新融资的人以为能在一两个星期后拿到现金，但事实是，重新融资的过程和法律程序可能长达4个月。

银行发放现金的时间取决于几个因素，包括贷款的种类、贷款是于一周内的哪一天签订，以及借贷人是不是向原来提供房贷的银行申请重新融资。

总而言之，房贷代理无法为你创造奇迹；他们只能提供咨询和建议，并从旁协助你的房贷申请过程。

若你的信用状况恶劣，而且还背了一屁股的债，没有任何房贷代理能帮助你说服银行，为你提供属于低风险客户的良好房贷利率。